SERCOTEC otorga créditos directos para micro y pequeñas empresas a través del programa Crédito SERCOTEC, con montos desde $500.000 hasta $25.000.000 y tasas de interés preferentes. Estos créditos se entregan a través de instituciones financieras intermediarias (bancos, cooperativas, cajas de compensación) con respaldo o garantía parcial de SERCOTEC para facilitar el acceso a quienes no califican en la banca tradicional. No son subsidios: hay que devolverlos.
Muchos emprendedores confunden los créditos con los subsidios (Capital Semilla, Capital Abeja). La diferencia fundamental es que los créditos se devuelven con intereses; los subsidios son no reembolsables. Los créditos de SERCOTEC sirven para quienes ya tienen un negocio funcionando y necesitan capital de trabajo o inversión mayor que un subsidio puede cubrir.
Tipos de crédito SERCOTEC
SERCOTEC opera con distintos instrumentos de financiamiento:
- Crédito 8%: crédito de consumo para micro y pequeñas empresas a tasa anual del 8%, destinado a capital de trabajo. Entregado a través de BancoEstado y algunas cooperativas.
- FOGAPE (Fondo de Garantía para Pequeños y Medianos Empresarios): programa de garantías estatales que permite a las Pymes acceder a créditos bancarios con menos exigencias de colateral. SERCOTEC y CORFO administran cuotas de garantía FOGAPE.
- Micropréstamo SERCOTEC: montos desde $500.000 hasta $3.000.000 para negocios con ventas bajas. Proceso simplificado, menor documentación.
Requisitos generales para el crédito
- Ser persona natural o jurídica con inicio de actividades en el SII.
- Ventas anuales menores a 25.000 UF (micros) o hasta 100.000 UF (pequeñas).
- No tener deudas morosas en el sistema financiero (Dicom/SINACOFI).
- Tener RUT de empresa o persona natural (para micropréstamo).
- Declaración de renta (Formulario 22) de los últimos 1-2 años.
- Carpeta tributaria del SII actualizada.
Montos, plazos y tasas referenciales 2026
| Producto | Monto | Plazo | Tasa referencial |
|---|---|---|---|
| Micropréstamo | $500.000-$3.000.000 | 6-36 meses | ~8-12% anual |
| Crédito 8% | $1.000.000-$25.000.000 | 12-60 meses | 8% anual |
| FOGAPE Micro | Hasta 25.000 UF | Según banco | Tasa mercado con garantía |
Cómo postular al crédito SERCOTEC
- Ingresa a sercotec.cl → Instrumentos de Financiamiento.
- Identifica el producto que se ajusta a tu negocio y monto requerido.
- Descarga la carpeta tributaria desde el SII (sii.cl → Mis Datos → Carpeta Tributaria) con tu ClaveÚnica.
- Acude a la institución intermediaria (BancoEstado, cooperativa o caja adherida) con la documentación completa.
- El intermediario evalúa y aprueba según los criterios de SERCOTEC.
- Si es aprobado, el dinero se desembolsa en tu cuenta comercial.
Qué puedes financiar con el crédito
A diferencia de los subsidios, el crédito es más flexible en su uso:
- Capital de trabajo (compra de mercadería, materias primas)
- Pago de remuneraciones en més de baja venta
- Inversión en activos (maquinaria, equipos)
- Habilitación de infraestructura
- Refinanciamiento de deudas comerciales (no personales)
FOGAPE: garantía estatal para acceder al banco
Si el banco te rechaza el crédito por falta de garantías, FOGAPE puede ser la solución. El fondo cubre entre el 60% y el 80% del crédito como aval ante el banco, reduciendo el riesgo para la institución y permitiendo aprobaciones que de otro modo no serían posibles. La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) regula el sistema y garantiza su transparencia.
Preguntas frecuentes
¿Puedo acceder al crédito si soy trabajador independiente sin empresa formada?
Para el micropréstamo sí, si tienes inicio de actividades en el SII como persona natural. Para créditos mayores, la evaluación considera tus ventas y flujo de ingresos demostrables.
¿El crédito SERCOTEC tiene aval personal?
Depende del monto y del producto. Para micropréstamos pequeños generalmente no se pide aval. Para montos mayores, el banco puede solicitar aval personal del dueño o usar el FOGAPE como garantía alternativa.
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