El ahorro en libreta (la cuenta de ahorro para la vivienda) es uno de los requisitos clave para postular a un subsidio habitacional en Chile. No es solo un monto mínimo: en el DS1 también suma puntaje en la postulación, según cuánto pasas del mínimo y qué tan parejo lo mantuviste. Aquí va cuánto necesitas según el subsidio, dónde abrir la cuenta y cómo se calculan esos puntos.
Montos mínimos por subsidio
- DS49: 10 UF. Si al postular tienes más de 10 UF, el subsidio suma un premio al ahorro adicional de hasta 30 UF.
- DS19: no exige un ahorro propio. El que cuenta es el del subsidio con el que entras al proyecto, normalmente el DS1.
- DS1 Tramo 1: 30 UF.
- DS1 Tramo 2: 40 UF.
- DS1 Tramo 3: 80 UF.
- DS1 Tramo 4: 200 UF. Solo sirve para comprar viviendas de más de 2.200 y hasta 4.000 UF (más de 2.600 y hasta 4.500 UF en Arica y Parinacota, Tarapacá, Antofagasta, Atacama, Aysén, Magallanes, Chiloé, Palena, Isla de Pascua y Juan Fernández).
- DS52 (arriendo): 4 UF.
- Ojo con el ahorro del DS1: estas cifras son las del llamado de 2026 para comprar vivienda. El reglamento fija de referencia 50 UF en el Tramo 1 y 70 UF en el Tramo 2 para adquisición (art. 64 del DS 1 de 2011), pero cada llamado puede rebajarlas, y el de 2026 las dejó en 30 y 40 UF. Las 200 UF del Tramo 4 son las del propio reglamento (art. 67 bis). Antes de postular, revisa el ahorro que exige el llamado al que te presentas.
¿Por qué en UF? Porque la UF se reajusta por IPC y su valor en pesos cambia todos los días. Al 15 de octubre de 2026 la UF está en $41.162,73, así que las 30 UF del Tramo 1 equivalían ese día a unos $1.234.900. Consulta el valor del día en sii.cl.
¿Dónde abrir la libreta?
El DS1 (art. 8) acepta varias cuentas: la cuenta de ahorro a plazo para la vivienda de bancos, financieras y cooperativas de ahorro y crédito, las cuentas de ahorro de la Ley 19.281 en bancos, financieras y cajas de compensación, y las de servicios de bienestar con convenio con el Minvu. La diferencia práctica está en el convenio:
- Entidades en convenio con el Minvu: BancoEstado, Banco Desarrollo de Scotiabank, Coopeuch y Caja de Compensación Los Andes. El Minvu consulta tu ahorro en línea; en el DS49, por ejemplo, basta una fotocopia de la libreta y el mandato de ahorro firmado.
- Entidades sin convenio: también sirven, pero tienes que llevar un certificado con los datos del titular, el tipo y número de cuenta, los saldos semestrales, el saldo final y la fecha de apertura.
Quién puede ser titular depende del subsidio. En el DS1, el ahorro lo puede haber enterado el postulante o su cónyuge. En el DS49, la cuenta tiene que estar a nombre del postulante: la ficha del Minvu aclara que no puede ser la del cónyuge o conviviente civil. En el subsidio de arriendo DS52, puede estar a nombre del postulante, su cónyuge o su conviviente civil.
Ahorro y puntaje: cómo sumar
En los tramos 1 y 2 del DS1, el ahorro entra en dos de los factores de puntaje del artículo 65 (los tramos 3 y 4 tienen los suyos en el artículo 68):
- Monto de ahorro: se otorgan puntos por cada UF que pase del ahorro mínimo exigido, según una tabla por rangos de exceso.
- Permanencia y constancia: 25 puntos por cada uno de los cuatro semestres previos a la postulación en que tu saldo medio no haya bajado de cierto porcentaje del saldo final: 75 % en el último semestre, 50 % en el anterior, 25 % en el previo y 12,5 % en el más antiguo.
Lo que premia el segundo factor no es depositar todos los meses, sino tener la plata en la cuenta con tiempo. Juntar todo el ahorro en el último mes te deja sin esos puntos; ahorrar parejo durante dos años te los da todos. Y aparte del puntaje, el DS1 (art. 10) exige una cuenta con al menos 12 meses de antigüedad, salvo que el llamado lo exima, como el del Tramo 4 de 2026, así que abrirla tarde puede dejarte fuera del llamado aunque tengas el monto.
Ejemplo práctico: cuánto ahorrar al mes
Si tu meta es el DS1 Tramo 1 (30 UF) y tienes 3 años, necesitas ahorrar 0,83 UF al mes: con la UF del 15 de octubre de 2026, unos $34.300 mensuales. Si buscas el Tramo 2 (40 UF) en 2 años, son 1,67 UF al mes, unos $68.600. Como la UF sube con la inflación, la cuota en pesos también irá subiendo. Una regla práctica: fija un depósito automático al inicio de cada mes; además de llegar al mínimo, así cumples el factor de permanencia.
Errores comunes que te rechazan la postulación
- Retirar dinero cerca del cierre: el ahorro mínimo tiene que estar depositado como saldo disponible a más tardar en la fecha que fija cada llamado, y desde esa fecha no puedes girar de la cuenta.
- Abrir la cuenta tarde: en el DS1, el reglamento exige una cuenta con antigüedad mínima de 12 meses; el llamado del Tramo 4 de 2026 lo eximió.
- La cuenta a nombre de quien no corresponde: en el DS49 no sirve la del cónyuge o conviviente civil.
- Ahorro en una entidad sin convenio sin el certificado: si tu cuenta no está en BancoEstado, Scotiabank, Coopeuch o Caja Los Andes, necesitas el certificado con los saldos semestrales.
Lo que más preguntan sobre el ahorro
¿Puedo usar ahorros del APV como libreta para subsidio?
No. El APV es ahorro previsional y no está entre los instrumentos que acepta el artículo 8 del DS1, que son cuentas de ahorro para la vivienda o con fines habitacionales.
¿Qué pasa con el ahorro después de aplicar el subsidio?
Se suma al subsidio, y al crédito hipotecario si lo necesitas, para pagar la vivienda. Por eso queda comprometido: desde la fecha de cierre del llamado ya no puedes girarlo.
¿Se puede retirar el ahorro si decido no postular?
Sí, mientras no estés en un llamado: la cuenta es tuya. Eso sí, si después vuelves a postular, el retiro baja tus saldos medios semestrales y con ellos el puntaje por permanencia, y si el saldo queda bajo el mínimo no puedes postular.
¿Hay intereses en la libreta?
Depende de la cuenta y de la entidad, así que pregunta la tasa antes de abrirla. En cualquier caso, la libreta no es un instrumento de inversión: su utilidad es habilitarte a postular al subsidio.
¿Cuándo conviene abrir la libreta para sumar más puntaje?
Al menos dos años antes de postular al DS1. Con 12 meses cumples la antigüedad mínima, pero el factor de permanencia mira los cuatro semestres previos, así que para sacarle todos los puntos necesitas dos años de ahorro parejo. Abrirla antes no suma más por ese factor, aunque te da margen para juntar el monto.
¿Puedo postular con la libreta de mi pareja o familiar?
Depende del subsidio. En el DS1 sirve el ahorro tuyo o el de tu cónyuge; en el arriendo DS52, el tuyo, el de tu cónyuge o el de tu conviviente civil. En el DS49, en cambio, la cuenta tiene que estar a tu nombre. La de otro familiar no sirve en ninguno de los tres.
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