Cambiarse de AFP en Chile es gratis, online y puede hacerse en menos de 15 minutos. Pero es una decisión que afecta décadas de tu vida: una comisión 1% más alta durante 30 años puede costarte varios millones en pensión final. Aquí te explicamos cómo hacerlo paso a paso, qué comparar antes de decidir y cuándo realmente conviene cambiar.
Paso a paso para cambiarte online
- Entra al sitio web o app de la AFP de destino (Capital, Cuprum, Habitat, Modelo, PlanVital, ProVida, UNO).
- Busca «Traspaso» o «Cámbiate».
- Identifícate con RUT, número de documento del carnet y una de estas tres: Clave Única, selfie de reconocimiento facial o la clave de seguridad de tu AFP actual.
- Revisa tus datos personales y laborales.
- Confirma qué cuentas traspasas: obligatoria, 2 voluntaria, APV, indemnización.
- Envía la solicitud. Recibirás un correo con el comprobante.
- El traspaso se concreta entre 15 y 30 días hábiles.
Qué comparar antes de decidir
- Comisión: es el descuento mensual de tu sueldo, por encima del 10% de ahorro obligatorio. En 2026 UNO AFP cobra 0,49%, ProVida 1,45%, el resto entre medio. Una comisión más alta no implica mejor rentabilidad.
- Rentabilidad histórica del fondo donde estás: revísala a 5 y 10 años, no solo al último mes.
- Calidad de plataformas digitales: si tu AFP tiene app débil, los trámites se complican.
- Servicio al cliente: experiencias con sucursales y call center en Reclamos DT o Superintendencia de Pensiones.
Cuánto puedes ahorrar en comisiones
Ejemplo con sueldo imponible $1.500.000 mensual:
- Comisión 1,45%: descuento mensual $21.750.
- Comisión 0,49%: descuento mensual $7.350.
- Diferencia anual: $172.800 que quedan en tu sueldo.
- En 30 años (sin ajuste de IPC): $5.184.000 en total.
Pero ojo: la comisión no va a tu cuenta, es gasto. Lo que sí va a tu cuenta es la rentabilidad del fondo. La AFP más barata no siempre es la que entrega mejor pensión.
Para comparar todo en un solo lugar sin entrar a 7 sitios distintos, usa el Comparador de AFP de la Superintendencia de Pensiones. Muestra comisiones vigentes, rentabilidad por fondo (A al E) a 12, 36 y 60 meses, y proyección de saldo según tu remuneración. Es la fuente oficial y se actualiza con cada cambio de comisión.
Una advertencia que pocas guías mencionan: si te quedan menos de 8–10 años para pensionarte, el diferencial de comisiones acumula mucho menos de lo que parece en los cálculos de 30 años. A ese plazo, la rentabilidad histórica del fondo en que estás pesa más. Cambiar de multifondo dentro de la misma AFP —de A a C, por ejemplo— puede tener mayor efecto que cambiarte a otra AFP con comisión ligeramente más baja.
Restricciones para cambiarse
- Si entraste al sistema en los últimos 24 meses debes quedarte en tu AFP actual (la que ganó la licitación), salvo que esa AFP suba su comisión.
- Durante el traspaso (15-30 días hábiles) no puedes hacer trámites en ninguna de las dos AFP.
- Tu saldo sigue rentando durante el traspaso; no se congela.
Si eres empleador o trabajador dependiente
El empleador solo se entera cuando la nueva AFP le notifica el cambio. Automáticamente a partir del mes siguiente las cotizaciones se envían a la nueva AFP. Tú no tienes que avisar al empleador ni pedirle nada.
Si eres trabajador independiente, el proceso de traspaso es idéntico, pero la responsabilidad de cotizar en la AFP correcta queda en tus manos desde el primer mes. No hay notificación automática a ningún empleador porque no existe. Ojo al primer pago de cotizaciones después del cambio: verifica que el número de cuenta y RUT destino correspondan a la nueva AFP.
Preguntas frecuentes al cambiarse de AFP
¿Pierdo parte de mis ahorros al cambiarme?
No. El saldo se traspasa íntegro. No hay comisión por cambio ni descuento.
¿Puedo cambiarme varias veces al año?
Sí, no hay límite. Pero tampoco conviene: cada traspaso tarda, y los cambios demasiado frecuentes generan pérdidas por timing del mercado.
¿Qué pasa con el APV al cambiar?
Puedes elegir si traspasas también el APV o lo dejas en la AFP anterior. Muchas personas lo mantienen donde tiene mejor rentabilidad.
¿Me pueden rechazar el cambio?
Sí, en estos casos: no cumples los 24 meses mínimos, tus datos no coinciden con los del Registro Civil, o estás en proceso de pensión.
¿Qué es la licitación de AFP y por qué me obliga a quedarme 24 meses?
Cada dos años, la Superintendencia de Pensiones organiza una licitación: las AFP compiten ofreciendo la comisión más baja para quedarse con todos los trabajadores que se incorporan al sistema por primera vez. La AFP ganadora se lleva ese lote de afiliados y ellos quedan obligados a permanecer ahí durante 24 meses, salvo que la AFP suba su comisión dentro de ese periodo. La idea es crear competencia por precio. En la última licitación (2023) ganó AFP UNO con una comisión de 0,49%.
¿Cuándo conviene no cambiarse?
Hay situaciones en que el cambio no suele valer la pena: si te quedan menos de 5 años para pensionarte (el diferencial de comisiones no alcanza a acumularse), si tu fondo actual tiene rentabilidad que la AFP destino no puede igualar históricamente, o si el trámite coincide con alta volatilidad de mercado y no quieres tener tu saldo en tránsito durante 30 días. En esos casos, evaluar el cambio de multifondo dentro de la misma AFP suele ser la mejor primera opción.
Revisa toda la guía de AFP en Chile. También te puede interesar comparar los multifondos y entender cómo funciona la cotización en AFP.