La CAEC (Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas) es un beneficio obligatorio en todos los planes de Isapre que protege a los afiliados cuando los gastos de una enfermedad grave superan cierto umbral anual. Una vez superado el deducible, la Isapre cubre el 100% de los costos hospitalarios restantes durante ese año calendar. Es la «red de seguridad» para enfermedades de alto costo.
¿Quiénes tienen CAEC?
Todos los afiliados a cualquier Isapre, incluyendo sus cargas familiares. La CAEC es obligatoria por ley para todas las Isapres desde 1996 y aplica automáticamente: no necesitas contratar un plan especial ni pagar una prima adicional.
¿Cómo funciona la CAEC?
El mecanismo tiene tres partes:
- El deducible: es el monto máximo que pagas en copagos durante un año calendar por una enfermedad (o el total de todas las enfermedades según el plan). Puede ser 30 UTM o más según cada Isapre.
- Activación: cuando tus copagos del año superan el deducible, activas la CAEC. Desde ese momento, la Isapre cubre el 100% de los costos de hospitalización en los prestadores de la red.
- Sin límite máximo: una vez activa, la CAEC no tiene límite de cobertura para ese año. Un cáncer que cuesta 500 millones se cubre si el deducible fue pagado.
El deducible: cuánto debes pagar antes de que active la CAEC
El deducible varía según la Isapre y el plan, pero la ley establece un máximo que las Isapres pueden exigir:
- Cotizante o carga con enfermedades que no están en GES: deducible máximo de 30 UTM anuales (~$2,05 millones en 2026)
- Por grupo familiar: algunos planes tienen un deducible familiar máximo que limita el total que puede pagar la familia
Verifica el deducible exacto de tu plan en tu contrato de Isapre o en el portal de tu Isapre. Puede ser menor al máximo legal si tu plan es más generoso.
¿Qué cubre la CAEC y qué NO cubre?
Sí cubre
- Hospitalización en la red de prestadores de la Isapre
- Cirugías e intervenciones quirúrgicas
- Medicamentos usados durante la hospitalización
- Atención en UCI o unidades de cuidados especiales
- Exámenes y procedimientos durante la internación
NO cubre
- Consultas ambulatorias (fuera del hospital)
- Medicamentos en farmacia (domiciliarios)
- Exámenes en forma ambulatoria
- Atención en prestadores fuera de la red de la Isapre
Cómo activar la CAEC
- Cuando el médico indica hospitalización, llama a tu Isapre antes de ingresar (o lo antes posible)
- Solicita la autorización previa para la hospitalización y la activación de la CAEC
- La Isapre verifica si tus copagos acumulados del año superan el deducible
- Si la CAEC está activa, la Isapre emite la autorización indicando cobertura del 100%
- La clínica o prestador factura directamente a la Isapre
Ojo: usar un prestador fuera de la red puede impedir la activación de la CAEC o reducir la cobertura. Siempre confirma que el hospital o clínica está en la red de tu Isapre antes de ingresar.
CAEC vs GES/AUGE: ¿cuál aplica en cada caso?
| CAEC | GES/AUGE | |
|---|---|---|
| ¿Para quién? | Solo Isapre | Fonasa e Isapre |
| Enfermedades | Cualquier enfermedad | Solo las 90 patologías GES |
| Cómo funciona | Cubre el 100% cuando el deducible se agota | Garantiza acceso, tiempos y costos máximos desde el primer día |
| Compatibilidad | Compatible con GES | Compatible con CAEC |
Preguntas frecuentes
¿La CAEC se renueva cada año?
Sí. El deducible se reinicia el 1 de enero de cada año calendar. Si en 2025 pagaste el deducible y la CAEC estuvo activa, en enero de 2026 el contador vuelve a cero y debes volver a pagar el deducible para activarla.
¿Qué hago si la Isapre rechaza la activación de la CAEC?
Puedes reclamar ante la Superintendencia de Salud (supersalud.gob.cl). La CAEC es un derecho legal y las Isapres no pueden negarla arbitrariamente cuando se cumplen los requisitos. La Superintendencia tiene facultad para ordenar la cobertura si el rechazo es injustificado.
Consulta toda la información sobre salud en Chile. También te puede interesar cómo cambiarse de Isapre a Fonasa y las 90 enfermedades cubiertas por el GES/AUGE.