Cada mes, de tu sueldo bruto se descuenta una parte para cotizaciones previsionales: AFP, salud y seguro de cesantía. Entender cuánto es, por qué y para qué sirve te ayuda a leer tu liquidación de sueldo sin sorpresas y a saber exactamente qué estás acumulando para tu futuro.
¿Cuánto se descuenta del sueldo bruto?
Para un trabajador dependiente con contrato indefinido, el descuento que verás en tu liquidación tiene tres componentes principales:
| Cotización | % sobre renta imponible | Quién paga |
|---|---|---|
| AFP (ahorro obligatorio) | 10% | Trabajador |
| Comisión AFP | 0,46% a 1,45% | Trabajador |
| Salud (Fonasa o Isapre) | 7% mínimo | Trabajador |
| Seguro de Cesantía | 0,6% | Trabajador |
| Seguro de Cesantía | 2,4% + 1,3% Fondo Solidario | Empleador |
| SIS (Seguro de Invalidez) | ~1,49% | Empleador |
El total que sale de tu bolsillo como trabajador: alrededor del 18% del sueldo bruto (10% AFP + comisión + 7% salud + 0,6% cesantía). Tu empleador paga por separado su parte del seguro de cesantía y el SIS.
AFP: el 10% que acumulas para tu pensión
El 10% obligatorio va directo a tu cuenta individual en la AFP. A eso se suma la comisión de administración, que varía según la AFP:
- AFP UNO: 0,46% (la más barata)
- AFP Modelo: 0,58%
- AFP Planvital: 1,16%
- AFP Habitat: 1,27%
- AFP Cuprum: 1,44%
- AFP Capital: 1,44%
- AFP ProVida: 1,45% (la más cara)
La diferencia entre la AFP más barata y la más cara equivale a cerca de $64.000 al año con el sueldo mínimo. En 30 años de trabajo, esa diferencia puede significar millones menos en tu pensión.
Salud: 7% para Fonasa o Isapre
El 7% de cotización de salud va a Fonasa (si estás en el sistema público) o a tu Isapre. Si cotizas en Isapre y tu plan cuesta más del 7%, tú paga la diferencia. Si estás en Fonasa, el 7% cubre la afiliación y te da acceso a bonos y atención en la red pública.
Seguro de Cesantía: ¿qué es y para qué sirve?
La AFC (Administradora de Fondos de Cesantía) administra el seguro. En contratos indefinidos:
- Trabajador aporta 0,6% a una cuenta individual propia
- Empleador aporta 2,4% a la misma cuenta individual + 1,3% al Fondo Solidario
En contratos a plazo fijo, el empleador paga el 3% completo al Fondo Solidario y el trabajador no aporta su 0,6%. Al quedar desempleado, puedes retirar la cuenta individual y, si cumples requisitos, acceder también al Fondo Solidario.
¿Qué es la renta imponible?
No todo tu sueldo es base de cotización. La renta imponible tiene un tope máximo fijado por ley: en 2026 es de 84,3 UF mensual (~$3,4 millones). Si ganas más de eso, el exceso no paga cotizaciones de AFP ni salud, aunque sí paga impuesto a la renta.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si mi empleador no paga mis cotizaciones?
Es una infracción grave. Puedes verificar si tus cotizaciones están al día directamente en la web de tu AFP o en el portal de la Superintendencia de Pensiones. Si hay atraso, el empleador le debe a la AFP los montos adeudados más reajuste e intereses. Puedes denunciar en la Dirección del Trabajo.
¿El trabajador a honorarios también cotiza?
Sí. Desde 2019, los trabajadores con boleta de honorarios están obligados a cotizar de forma gradual. La retención en la boleta va aumentando cada año hasta llegar al 17% total (AFP + salud). Se paga en la Operación Renta.
¿Puedo cambiarme de AFP para pagar menos comisión?
Sí. Puedes cambiarte de AFP una vez al año sin costo. Solo debes presentarte en la nueva AFP con tu RUT y firmar el formulario de traspaso. El proceso tarda unos días y tus fondos acumulados se transfieren automáticamente.
¿Las cotizaciones dan derecho a atención médica inmediata?
Sí. Desde el primer mes en que cotizas salud (Fonasa o Isapre) puedes usar los beneficios. En Fonasa, puedes comprar bonos para atención privada y acceder a consultas en el sistema público según tu tramo.
Consulta todos los derechos laborales en Chile. También te puede interesar cómo calcular tu liquidación de sueldo y cómo funciona el seguro de cesantía AFC.