El informe CMF “Conoce tu Deuda” muestra tus deudas, al día y morosas, con bancos, cooperativas, emisores de tarjetas no bancarias, compañías de seguros, cajas de compensación y otras entidades que dan crédito en forma masiva. Lo obtienes gratis en conocetudeuda.cmfchile.cl con tu ClaveÚnica, con el monto, el tipo de crédito, la institución y el estado de pago de cada deuda.
Desde el 1 de abril de 2026 el portal muestra el Registro de Deuda Consolidada (REDEC), creado por la Ley 21.680. Reemplaza al antiguo informe de deudores de la CMF y suma acreedores que antes no aparecían, como las cajas de compensación y las mutuarias. Para quien quiere saber cuánto debe y a quién, es hoy la radiografía más completa que entrega el Estado.
¿Qué es el informe CMF “Conoce tu Deuda”?
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) administra el REDEC. Las entidades obligadas a reportar son, entre otras, los bancos y cooperativas que supervisa, las compañías de seguros, los administradores de mutuos hipotecarios endosables, los emisores de tarjetas no bancarias, las cajas de compensación, las securitizadoras y quienes den créditos en forma masiva.
Con esos datos, la CMF construyó el portal “Conoce tu Deuda” que permite a cualquier persona consultar sus propias deudas en el sistema regulado. Es un registro oficial del Estado: no es un registro de morosidad (como el Boletín Comercial), sino una foto de tus deudas, también de las que pagas al día. Guarda deudas de hasta cinco años de antigüedad y no incluye las prescritas.
Cómo obtener el informe paso a paso
- Ingresa a conocetudeuda.cmfchile.cl, el portal de la CMF.
- Autentícate con tu ClaveÚnica (las empresas entran con su clave tributaria).
- Revisa tus deudas, ordenadas por institución, tipo de crédito y estado de pago.
- Si quieres seguirlas de cerca, suscríbete para recibir el informe por correo.
- Si no puedes hacerlo en línea, el informe también se pide en las oficinas de atención de público de la CMF.
La información del REDEC se actualiza cada semana y también a fin de mes, así que un pago reciente no tarda un mes entero en reflejarse.
Qué muestra el informe (y qué no)
El informe se arma con lo que reportan las entidades obligadas. Lo que deben quienes no son reportantes no aparece.
| Sí aparece en el informe CMF | No aparece en el informe CMF |
|---|---|
| Créditos de consumo, de vivienda y comerciales con bancos y cooperativas | Deudas de más de cinco años o ya prescritas |
| Tarjetas de crédito, bancarias y no bancarias | Deudas con empresas de servicios básicos (luz, agua, gas) |
| Créditos de cajas de compensación | Deudas entre particulares |
| Mutuos hipotecarios endosables y créditos de compañías de seguros | Deudas con la Tesorería General (impuestos) |
| Créditos de otras entidades que prestan en forma masiva | Deudas por pensión de alimentos |
Para una imagen completa de tu situación, combina el informe CMF con el informe Equifax (Boletín Comercial), que recoge las morosidades que permite comunicar el artículo 17 de la Ley 19.628, como protestos y deudas con casas comerciales. Las deudas de luz, agua, gas y teléfono no aparecen en ninguno de los dos: esa misma norma prohíbe comunicarlas.
Cómo leer el informe: qué significa cada columna
Según la CMF, el REDEC entrega los montos, los tipos de crédito, las garantías y el estado de pago de cada deuda. En la práctica, lo que vas a mirar es esto:
- Institución: la entidad reportante a la que le debes.
- Tipo de crédito: consumo, vivienda o comercial.
- Monto: lo que esa institución informa que debes.
- Garantías: si la deuda está respaldada, por ejemplo con una hipoteca.
- Estado de pago: al día o en mora.
Diferencias entre el informe CMF y el informe Equifax (DICOM)
Son herramientas complementarias, no alternativas:
| Informe CMF | Informe Equifax (Boletín Comercial) | |
|---|---|---|
| Qué cubre | Deudas con las entidades obligadas a reportar al REDEC | Las morosidades que permite comunicar el artículo 17 de la Ley 19.628 |
| Muestra deudas al día | Sí | Solo las morosas (en deuda) |
| Fuente de datos | CMF (organismo oficial) | Equifax (empresa privada) |
| Costo | Gratis | Gratis: la Ley 19.628 (art. 12) hace gratuita la información sobre tus propios datos; la forma de pedirla en línea la fija Equifax |
| Para qué sirve | Ver todas mis deudas, al día y morosas | Ver qué deudas morosas me reportaron |
Preguntas frecuentes sobre el informe CMF
¿Quién más puede ver mi informe CMF?
Las instituciones reportantes solo pueden ver tu información con tu consentimiento previo y expreso, por ejemplo cuando cotizas un crédito, y solo para evaluar el riesgo. En el mismo portal puedes ver quién consultó tus datos en los últimos 12 meses, pedir que te avisen de cada acceso y revocar los consentimientos que diste.
¿Con qué frecuencia se actualiza el informe?
Cada semana, y también a fin de mes. Si una deuda que pagaste sigue apareciendo después de eso, o el monto no cuadra, pide la corrección primero a la institución que la reporta: tiene 15 días hábiles bancarios para responderte. Si no te contesta o no te convence, puedes reclamar a la CMF y pedirle que suspenda esa deuda del registro mientras lo revisa.
¿Qué significa que una deuda esté “castigada”?
Es una deuda que la institución dejó de contar como activo porque la considera difícil de cobrar. Es una decisión contable, no un perdón: el castigo no figura entre los modos de extinguir obligaciones del artículo 1567 del Código Civil, así que la deuda sigue existiendo hasta que se pague, prescriba o se extinga por otro de los modos que enumera ese artículo.
¿Puedo usar el informe CMF para negociar con el banco?
Sí. Tener el informe actualizado te da poder de negociación: sabes exactamente cuánto debes, a quién, y en qué estado está cada deuda. Esto permite llegar a una repactación con datos exactos, sin depender de la información que la empresa quiera entregarte.
También puede interesarte cómo saber quién te tiene en DICOM o cómo salir del Boletín Comercial.