Entre 2020 y 2021, el Congreso de Chile aprobó tres retiros excepcionales de fondos AFP que permitieron a los afiliados retirar hasta el 10% de sus ahorros previsionales en cada oportunidad. Fue una medida de emergencia durante la pandemia COVID-19 que nunca había ocurrido en la historia del sistema. En 2026, no existe ningún retiro adicional vigente.
Los tres retiros: cronología y leyes
| Retiro | Ley | Fecha | Monto máx. | Monto mín. |
|---|---|---|---|---|
| 1° retiro | Ley 21.248 | Julio 2020 | 150 UF | 35 UF |
| 2° retiro | Ley 21.295 | Diciembre 2020 | 150 UF | 35 UF |
| 3° retiro | Ley 21.330 | Abril 2021 | 150 UF | 35 UF |
Cada retiro permitia sacar hasta el 10% del saldo AFP acumulado, con un máximo de 150 UF (~$6 millones al valor de 2021) y un mínimo de 35 UF para afiliados con poco saldo. Aproximadamente 11 millones de personas realizaron al menos un retiro, y se estima que se retiraron cerca de 50.000 millones de dólares del sistema en total.
Situación actual: ¿hay más retiros en 2026?
No. Al 2026, no existe ninguna ley que autorice nuevos retiros de fondos AFP. Los tres retiros fueron medidas excepcionales de pandemia que ya no están vigentes. Cualquier propuesta de cuarto retiro requiere una nueva ley del Congreso, que actualmente no ha sido aprobada.
Si ves publicaciones en redes sociales anunciando un «nuevo retiro», son noticias falsas. Verifica siempre en fuentes oficiales (bcn.cl, afp.cl, spensiones.cl).
Impacto de los retiros en las pensiones futuras
Los retiros tuvieron un impacto significativo en los saldos AFP de muchas personas:
- Quienes retiraron los tres máximos (~450 UF en total) redujeron su saldo en aproximadamente $18 millones a valores de 2021
- Para un trabajador de 35 años, ese monto perdido en rentabilidad representará aproximadamente $40–60 millones menos al momento de jubilarse (según estimaciones de la Superintendencia de Pensiones)
- El 20% de los afiliados quedó con saldo cero en su cuenta obligatoria
Si retiraste fondos y quieres compensar el impacto, las opciones son: aportar a través del APV (Ahorro Previsional Voluntario), hacer cotizaciones voluntarias, o cambiar a un fondo más agresivo si te queda tiempo de carrera laboral.
¿Por qué un cuarto retiro es improbable?
Los argumentos en contra de nuevos retiros son sólidos:
- Muchos afiliados ya no tienen saldo suficiente para retirar montos significativos
- El impacto en las pensiones futuras fue muy alto: un cuarto retiro afectaría especialmente a los sectores más vulnerables
- La reforma previsional (Ley 21.735, 2023) crea nuevos mecanismos de apoyo que reducen la presión por retiros excepcionales
- El Banco Central y los organismos económicos han advertido sobre el impacto macroeconómico e inflacionario de nuevos retiros masivos
Cuánto se podía retirar: los tramos exactos
El «10%» del nombre popular no era un 10% para todos. La Superintendencia de Pensiones fijó una estructura de tramos según el saldo acumulado en la cuenta obligatoria, con un piso y un techo que explican por qué tanta gente retiró exactamente la misma cifra que su vecino:
| Saldo en la cuenta obligatoria | Cuánto se podía retirar |
|---|---|
| Menos de 35 UF | La totalidad del saldo |
| Entre 35 y 350 UF | Hasta 35 UF |
| Entre 350 y 1.500 UF | El 10% de los fondos acumulados |
| Más de 1.500 UF | Hasta 150 UF |
Esta tabla corresponde al primer y al segundo retiro, que compartieron idénticos límites. El tercero mantuvo el mismo tope máximo de 150 UF y el mismo mínimo de 35 UF.
De ahí salen las dos situaciones más comunes. Quien tenía poco ahorrado se llevó 35 UF aunque eso fuera mucho más que el 10% de su saldo, porque el mínimo garantizado jugaba a su favor. Y quien tenía una cuenta grande topó en 150 UF, muy por debajo del 10% real de sus fondos. El resultado fue un retiro proporcionalmente mucho más duro para las cuentas pequeñas: hubo afiliados que vaciaron su cuenta por completo.
Hasta cuándo se pudo solicitar cada retiro
Cada ley fijó una fecha exacta de entrada en vigencia y concedió un plazo de 365 días para presentar la solicitud. La Ley 21.248 rigió desde el 30 de julio de 2020, la Ley 21.295 desde el 10 de diciembre de 2020 y la Ley 21.330 desde el 28 de abril de 2021.
Hay un matiz jurídico que suele pasarse por alto: el primero no fue una ley ordinaria sino una reforma constitucional, y así se le conoce oficialmente, como Ley 21.248 de Reforma Constitucional. Los dos siguientes se tramitaron después sobre ese precedente.
El tercer retiro amplió además el universo de beneficiarios respecto de los anteriores, incorporando a pensionados bajo la modalidad de renta vitalicia.
Por qué ya no puedes solicitarlo
Cada una de las tres leyes concedió un plazo de 365 días contados desde su entrada en vigencia. El último de esos plazos, el del tercer retiro, venció en abril de 2022. Desde entonces no existe ningún mecanismo abierto para solicitar un retiro del 10%, y las AFP no pueden tramitar solicitudes fuera de plazo aunque el afiliado nunca haya cobrado ninguno de los tres.
Si en su momento no alcanzaste a solicitarlo, ese dinero no se perdió: sigue en tu cuenta de capitalización individual, capitalizando junto al resto de tu ahorro previsional. No es dinero al que hayas renunciado, sino ahorro que se mantuvo invertido.
Qué cuenta se vio afectada y cuál no
Los tres retiros operaron exclusivamente sobre la cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias, que es donde va el 10% mensual que te descuentan del sueldo. Ninguna otra cuenta se tocó:
- La Cuenta 2 de ahorro voluntario quedó intacta, y de hecho siempre se puede girar de ella sin necesidad de una ley especial
- El APV y los depósitos convenidos siguieron sus propias reglas
- El seguro de cesantía de la AFC es un sistema distinto, administrado por la AFC y no por tu AFP
Es una confusión frecuente: mucha gente cree que «ya retiró todo» cuando en realidad vació solo la cuenta obligatoria y conserva saldo en otras. Si quieres saber qué vías siguen abiertas hoy para acceder a fondos previsionales, están detalladas en la guía de retiro de fondos AFP.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasó si mi saldo era menor a 35 UF?
En ese caso la ley permitía retirar la totalidad del saldo acumulado, no un porcentaje. Fue lo que ocurrió con muchísimas cuentas de personas con trayectorias laborales cortas o intermitentes, que quedaron en cero tras el primer retiro. Quien quedó así no perdió su afiliación: la cuenta sigue abierta y vuelve a acumular en cuanto se reanudan las cotizaciones.
¿Eran compatibles los tres retiros entre sí?
Sí. Cada retiro fue independiente y solicitar uno no impedía pedir los siguientes, siempre que quedara saldo en la cuenta obligatoria y se hiciera dentro del plazo de cada ley. Quien tenía fondos suficientes pudo acogerse a los tres, mientras que quien vació su cuenta en el primero no tuvo nada que retirar en los posteriores.
¿Puedo saber cuánto retiré en los tres retiros?
Sí. Ingresando al portal de tu AFP o a la Superintendencia de Pensiones (spensiones.cl) con tu ClaveÚnica puedes ver el historial de movimientos de tu cuenta, incluyendo los retiros extraordinarios realizados en 2020 y 2021.
¿Los retiros pagan impuesto a la renta?
Sí, pero solo el exceso sobre 35 UF. Los primeros 35 UF de cada retiro están exentos. El exceso tributó como renta en la Operación Renta del año siguiente. Si hiciste los tres retiros máximos, debes haber declarado esos montos en la Operación Renta de 2021, 2022 y 2022 respectivamente.
¿Qué alternativas existen hoy para acceder al saldo AFP sin esperar la jubilación?
Las opciones legales disponibles son: (1) jubilación anticipada si cumples los requisitos, (2) retiro de la Cuenta 2 AFP (ahorro voluntario sin penalización) si tienes fondos ahí, y (3) la pensión por invalidez si corresponde médicamente. No existe un mecanismo para retirar la cuenta obligatoria antes de jubilarse fuera de estos casos.
Consulta todos los trámites del Estado en Chile. También te puede interesar cómo funciona el sistema AFP y cómo mejorar tu pensión.