Entre 2020 y 2021, el Congreso de Chile aprobó tres retiros excepcionales de fondos AFP que permitieron a los afiliados retirar hasta el 10% de sus ahorros previsionales en cada oportunidad. Fue una medida de emergencia durante la pandemia COVID-19 que nunca había ocurrido en la historia del sistema. En 2026, no existe ningún retiro adicional vigente.
Los tres retiros: cronología y leyes
| Retiro | Ley | Fecha | Monto máx. | Monto mín. |
|---|---|---|---|---|
| 1° retiro | Ley 21.248 | Julio 2020 | 150 UF | 35 UF |
| 2° retiro | Ley 21.295 | Diciembre 2020 | 150 UF | 35 UF |
| 3° retiro | Ley 21.330 | Abril 2021 | 150 UF | 35 UF |
Cada retiro permitía sacar hasta el 10% del saldo AFP acumulado, con un máximo de 150 UF y un mínimo de 35 UF para afiliados con poco saldo. Los fondos se pagaban sin comisiones ni descuentos de la AFP y, salvo deudas de pensión de alimentos, no se podían embargar ni retener.
Situación actual: ¿hay más retiros en 2026?
No. Al 2026, no existe ninguna ley que autorice nuevos retiros de fondos AFP. Los tres retiros fueron medidas excepcionales de pandemia que ya no están vigentes. Cualquier propuesta de cuarto retiro requiere una nueva ley del Congreso, que actualmente no ha sido aprobada.
Si ves publicaciones en redes sociales anunciando un «nuevo retiro», son noticias falsas. Verifica siempre en fuentes oficiales (bcn.cl, spensiones.cl).
Impacto de los retiros en las pensiones futuras
Los retiros tuvieron un impacto significativo en los saldos AFP de muchas personas:
- Quienes retiraron los tres máximos sacaron 450 UF de su cuenta obligatoria, más lo que esos fondos habrían rentado hasta la jubilación
- Las cuentas con menos de 35 UF podían retirarse completas, así que muchas quedaron en cero
- Para ver el efecto en tu caso, revisa la cartola de tu AFP: los retiros aparecen como movimientos de la cuenta
Si retiraste fondos y quieres compensar el impacto, las opciones son: aportar a través del APV (Ahorro Previsional Voluntario), hacer cotizaciones voluntarias, o cambiar a un fondo más agresivo si te queda tiempo de carrera laboral.
¿Por qué un cuarto retiro es improbable?
Los argumentos en contra de nuevos retiros son sólidos:
- Muchos afiliados ya no tienen saldo suficiente para retirar montos significativos
- El impacto en las pensiones futuras fue muy alto: un cuarto retiro afectaría especialmente a los sectores más vulnerables
- La reforma previsional (Ley 21.735, publicada en el Diario Oficial el 26 de marzo de 2025) crea nuevos mecanismos de apoyo que reducen la presión por retiros excepcionales
- Los tres retiros fueron autorizados expresamente como medidas excepcionales por la crisis del COVID-19, y así lo dice el texto de cada uno
Cuánto se podía retirar: los tramos exactos
El «10%» del nombre popular no era un 10% para todos. Las propias leyes fijaron una estructura de tramos según el saldo acumulado en la cuenta obligatoria, con un piso y un techo que explican por qué tanta gente retiró exactamente la misma cifra que su vecino:
| Saldo en la cuenta obligatoria | Cuánto se podía retirar |
|---|---|
| Menos de 35 UF | La totalidad del saldo |
| Entre 35 y 350 UF | Hasta 35 UF |
| Entre 350 y 1.500 UF | El 10% de los fondos acumulados |
| Más de 1.500 UF | Hasta 150 UF |
Los tres retiros usaron exactamente los mismos límites.
De ahí salen las dos situaciones más comunes. Quien tenía poco ahorrado se llevó 35 UF aunque eso fuera mucho más que el 10% de su saldo, porque el mínimo garantizado jugaba a su favor. Y quien tenía una cuenta grande topó en 150 UF, muy por debajo del 10% real de sus fondos. El resultado fue un retiro proporcionalmente mucho más duro para las cuentas pequeñas: hubo afiliados que vaciaron su cuenta por completo.
Hasta cuándo se pudo solicitar cada retiro
Cada ley fijó una fecha exacta de entrada en vigencia y concedió un plazo de 365 días para presentar la solicitud. La Ley 21.248 rigió desde el 30 de julio de 2020, la Ley 21.295 desde el 10 de diciembre de 2020 y la Ley 21.330 desde el 28 de abril de 2021.
Hay un matiz jurídico que suele pasarse por alto: el primero y el tercero fueron reformas constitucionales (la Ley 21.248 agregó la disposición transitoria trigésimo novena y la Ley 21.330, la quincuagésima), mientras que el segundo fue una ley común, la 21.295, que estableció «un retiro único y extraordinario». Esa diferencia explica que el segundo tuviera reglas propias, como la tributaria (más abajo).
El tercer retiro amplió además el universo de beneficiarios respecto de los anteriores, incorporando a pensionados bajo la modalidad de renta vitalicia.
Por qué ya no puedes solicitarlo
Cada una de las tres leyes concedió un plazo de 365 días contados desde su entrada en vigencia. El último de esos plazos, el del tercer retiro, venció en abril de 2022. Desde entonces no existe ningún mecanismo abierto para solicitar un retiro del 10%, y las AFP no pueden tramitar solicitudes fuera de plazo aunque el afiliado nunca haya cobrado ninguno de los tres.
Si en su momento no alcanzaste a solicitarlo, ese dinero no se perdió: sigue en tu cuenta de capitalización individual, capitalizando junto al resto de tu ahorro previsional. No es dinero al que hayas renunciado, sino ahorro que se mantuvo invertido.
Qué cuenta se vio afectada y cuál no
Los tres retiros operaron exclusivamente sobre la cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias, que es donde va el 10% mensual que te descuentan del sueldo. Ninguna otra cuenta se tocó:
- La Cuenta 2 de ahorro voluntario quedó intacta, y de hecho siempre se puede girar de ella sin necesidad de una ley especial
- El APV y los depósitos convenidos siguieron sus propias reglas
- El seguro de cesantía de la AFC es un sistema distinto, administrado por la AFC y no por tu AFP
Es una confusión frecuente: mucha gente cree que «ya retiró todo» cuando en realidad vació solo la cuenta obligatoria y conserva saldo en otras. Si quieres saber qué vías siguen abiertas hoy para acceder a fondos previsionales, están detalladas en la guía de retiro de fondos AFP.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasó si mi saldo era menor a 35 UF?
En ese caso la ley permitía retirar la totalidad del saldo acumulado, no un porcentaje. Fue lo que ocurrió con muchísimas cuentas de personas con trayectorias laborales cortas o intermitentes, que quedaron en cero tras el primer retiro. Quien quedó así no perdió su afiliación: la cuenta sigue abierta y vuelve a acumular en cuanto se reanudan las cotizaciones.
¿Eran compatibles los tres retiros entre sí?
Sí. Cada retiro fue independiente y solicitar uno no impedía pedir los siguientes, siempre que quedara saldo en la cuenta obligatoria y se hiciera dentro del plazo de cada ley. Quien tenía fondos suficientes pudo acogerse a los tres, mientras que quien vació su cuenta en el primero no tuvo nada que retirar en los posteriores.
¿Puedo saber cuánto retiré en los tres retiros?
Sí. En el sitio de tu AFP, con tu clave, puedes revisar la cartola y el historial de movimientos de tu cuenta obligatoria, donde aparecen los retiros extraordinarios de 2020 y 2021.
¿Los retiros pagan impuesto a la renta?
Depende del retiro. El primero y el tercero, por mandato de la propia Constitución, no constituyeron renta para ningún efecto legal. El segundo (Ley 21.295) solo fue ingreso no constitutivo de renta para quienes tuvieron ese año una renta imponible de hasta 30 UTA; por sobre ese nivel, el retiro debía considerarse en la declaración de impuestos.
¿Qué alternativas existen hoy para acceder al saldo AFP sin esperar la jubilación?
Las opciones legales disponibles son: (1) jubilación anticipada si cumples los requisitos, (2) retiro de la Cuenta 2 AFP (ahorro voluntario sin penalización) si tienes fondos ahí, (3) la pensión por invalidez si corresponde médicamente, y (4) el retiro por enfermedad terminal certificada de la Ley 21.309. Fuera de esos casos no hay un mecanismo para sacar fondos de la cuenta obligatoria antes de pensionarse.
Consulta todos los trámites del Estado en Chile. También te puede interesar cómo funciona el sistema AFP y cómo mejorar tu pensión.