El sistema de AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) es el mecanismo mediante el cual los trabajadores dependientes e independientes en Chile ahorran obligatoriamente para la jubilación. Conocer cómo funciona, en qué fondo estás y cuáles son tus opciones puede marcar una diferencia importante en el monto de tu pensión.
¿Qué es una AFP?
Una AFP es una empresa privada autorizada por el Estado para administrar los ahorros previsionales de los trabajadores. Existen varias AFP en Chile (Capital, Cuprum, Habitat, PlanVital, Provida, Uno) y cada trabajador puede elegir en cuál quiere estar y cambiar cuando quiera.
Tu AFP invierte los fondos en instrumentos financieros (acciones, bonos, bienes raíces) según el tipo de fondo que hayas elegido. El objetivo es que ese dinero crezca durante tu vida laboral para financiar una pensión al jubilarte.
¿Cuánto se cotiza en la AFP?
Todo trabajador dependiente cotiza obligatoriamente el 10% de su remuneración imponible más una comisión que varía por AFP (entre 0,58% y 1,45% aprox.). Este descuento aparece en tu liquidación de sueldo mensualmente.
Los trabajadores independientes con boletas de honorarios también están obligados a cotizar, con una retención progresiva que aumentó desde 2019.
Los 5 tipos de fondos (A al E)
Cada AFP ofrece 5 fondos con distintos niveles de riesgo y rentabilidad:
- Fondo A (más riesgoso): máxima exposición a renta variable. Pensado para jóvenes con horizonte largo.
- Fondo B: alta renta variable. Para menores de 40 años con tolerancia al riesgo.
- Fondo C (equilibrado): mezcla de renta variable y fija. Es el fondo por defecto para muchos trabajadores.
- Fondo D: más conservador. Recomendado para personas próximas a jubilarse.
- Fondo E (más conservador): mínima renta variable. Para quienes están a punto de jubilarse o ya son pensionados.
¿Dónde denunciar problemas con tu AFP?
Si tienes problemas con tu AFP (cobros incorrectos, falta de abono de cotizaciones, etc.), puedes reclamar en la Superintendencia de Pensiones: www.spensiones.cl o llamando al 600 454 5000.